—— 公告 ——

2023年9月25日起存量首套房贷利率批量下调

1年前 (2023) VERVE
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首套无需申请 手机银行可直接查询

根据各大金融机构此前发布公告,对于执行LPR定价的浮动利率首套房贷款,不需要主动申请,银行于2023年9月25日起统一对满足条件的贷款进行利率批量调整,可于2023年9月26日开始,登录手机银行直接查询利率调整结果。

据测算,以100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例,假设借款人和银行协商将房贷利率调降至4.3%,可节约借款人利息支出每年超5000元。

也有网友表示:“怎么从农村信用合作联社贷款的就没降?”不少中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则,请市民耐心等待。

“二套转首套”受益较大 需主动提出申请

相比与存量首套房贷利率由银行直接调降,不少家庭更加关心的则是当初按二套发放的房贷,现在已经符合所在城市首套房标准的房贷,二套转首套该如何操作?

如果是“二套转首套”,需要主动提出申请。四大行已于日前陆续公布“二套转首套”申请操作指南,进入手机银行“利率调整”专区,提交相关证明材料等待审核即可,各家银行的流程略有不同。

以工商银行为例,贷款人在登录手机银行进入利率调整申请页面,选择需要调整的房贷合同后,点击“+”上传“首套住房贷款证明材料”影像,贷款人可点击“查看指引”,查阅当地“首套住房贷款证明材料”具体内容及提供方式,阅读并同意《中国工商银行个人住房贷款利率调整确认书》,同时验证手机号码后提交申请,手机银行将显示“提交成功”页面。申请成功后,该笔利率调整申请处于“待受理”状态,存量房贷利率调整后,工行将通过短信告知,也可在手机银行“存量房贷利率调整”板块查询利率调整进度和结果。

交通银行表示,若实际住房情况已符合房屋所在城市首套住房标准的,请备齐相关佐证资料(如身份证明、房屋套数查询结果或认定证明等),自9月25日起前往贷款经办机构申请转换为首套房贷,或通过手机银行在线预约申请后再前往贷款经办机构办理。

固定利率转换为LPR浮动利率 即可享受政策

对于曾经选择了“固定利率”的群体,该如何申请利率调整,享受本轮政策福利?

业内人士表示,事实上本轮利率下调,正是为“固定利率”群体提供了一次调整的机会。按照各行公布的实施细则,固定利率群体需要先向银行申请转换为LPR浮动利率,再进行调整。

建设银行方面,如贷款符合调整条件,9月25日起,贷款人进入“我的住房贷款”界面,选择需要调整的贷款,点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》,点击“确认”即可一键完成利率转换,利率调整状态栏显示为“已受理,等待调整生效”。贷款人也可以携带身份证件至营业网点办理;中国银行方面,对固定利率或人民银行基准定价贷款,需前往贷款经办机构变更为以LPR定价的贷款之后,再申请存量房贷利率调整。

对于市民最关心的调整幅度问题,目前各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。

相关科普

为什么别人房贷利率能降到4.2%,我只能降到4.3%?

LPR会随市场利率变化而变动,全国银行间同业拆借中心和人民银行网站一般会在每月20日公布最新的LPR,一年内可能变动多次。存量个人住房贷款适用的LPR也会变化,根据政策规定和合同约定,每年调整一次,通常在每年1月1日或贷款发放日的“对月对日”调整(具体在贷款合同中有约定),调整时适用当时的LPR。由于每个借款人的LPR调整日期可能不同,当前每笔贷款实际适用的LPR值可能存在差异。

若合同约定的LPR调整日期为“每年1月1日”,您的贷款目前适用的LPR是2022年12月发布的5年期以上LPR(4.3%);

若合同约定的LPR调整日期为贷款发放日的“对月对日”,例如贷款发放日为2020年7月3日,LPR就在每年7月3日调整一次,您的贷款目前适用的LPR是2023年6月发布的5年期以上LPR(4.2%)。据查,2022年8月至2023年5月的5年期LPR一直为4.3%,6月20日至今为4.2%。